കടം അവലാഞ്ച്
എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു: avalanche method, highest interest first, debt stacking
കടം അവലാഞ്ച് എന്നത് ആദ്യം നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കിനെ ലക്ഷ്യമിടുന്ന തിരിച്ചടവ് തന്ത്രമാണ്, ആകെ പലിശയിൽ ഇത് എപ്പോഴും ഏറ്റവും ചെലവുകുറഞ്ഞതാണ്.
അവലാഞ്ച് രീതിയിൽ നിങ്ങൾ ഓരോ കടത്തിനും കുറഞ്ഞ അടവ് നൽകി, ബാക്കിയുള്ള പണം മുഴുവൻ വലുപ്പം നോക്കാതെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന വാർഷിക പലിശ നിരക്കുള്ള കടത്തിലേക്ക് ഇടുന്നു. ആ കടം തീരുമ്പോൾ അതിന്റെ അടവ് അടുത്ത ഉയർന്ന നിരക്കിലേക്ക് പോകുന്നു, ഇങ്ങനെ പട്ടികയിലുടനീളം തുടരുന്നു.
ഗണിതപരമായി ഇതാണ് ഏറ്റവും നല്ല ക്രമം. ഓരോ അധിക രൂപയും ഏറ്റവും കൂടുതൽ പലിശ ഉണ്ടാകുന്നത് തടയുന്നിടത്താണ് പ്രയോഗിക്കുന്നത്, അതിനാൽ മറ്റൊരു ക്രമവും അതേ കടങ്ങൾ ഇതിലും കുറവിൽ തീർക്കുന്നില്ല. ഇന്ത്യൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് നിരക്കുകളിൽ — സാധാരണ വർഷം 30–42% — വലുപ്പം-ആദ്യം ക്രമവുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ ലാഭം പതിനായിരക്കണക്കിന് രൂപ വരെയാകാം.
ഇതിന്റെ ദൗർബല്യം മാനസികമാണ്. നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിരക്കുള്ള കടം ഏറ്റവും വലുതുമാണെങ്കിൽ, ആദ്യത്തെ കാണാവുന്ന വിജയം വളരെ അകലെയാകാം, എങ്ങുമെത്താത്തതായി തോന്നുന്ന പദ്ധതികൾ ഉപേക്ഷിക്കപ്പെടുന്നു. അവലാഞ്ച് എല്ലാവർക്കുമില്ലാത്ത ക്ഷമയ്ക്ക് പ്രതിഫലം നൽകുന്നു.
ഒരു കാര്യം വ്യക്തമാക്കേണ്ടതുണ്ട്: നിങ്ങൾ ലക്ഷ്യമിടുന്ന കടം എപ്പോഴും ആദ്യം തീരുന്ന കടമല്ല. ഒരു ചെറിയ വായ്പ അതിന്റെ സ്വന്തം കുറഞ്ഞ അടവുകൾകൊണ്ടുതന്നെ ഏറ്റവും ചെലവേറിയ കടം തീരുന്നതിനു വളരെ മുൻപേ തീർന്നേക്കാം. ഇത് പ്രതീക്ഷിതമാണ്, തന്ത്രം തെറ്റായി പോകുന്നു എന്നർത്ഥമില്ല.