डेट एवलांच
इसे इस नाम से भी जानते हैं: avalanche method, highest interest first, debt stacking
डेट एवलांच एक चुकौती रणनीति है जो पहले आपकी सबसे ऊँची ब्याज दर को निशाना बनाती है, और कुल ब्याज में यह हमेशा सबसे सस्ती पड़ती है।
एवलांच तरीके में आप हर कर्ज़ पर न्यूनतम किस्त भरते हैं और सारा बचा पैसा उस कर्ज़ पर लगाते हैं जिसकी सालाना ब्याज दर सबसे ऊँची है, चाहे उसका आकार कुछ भी हो। जब वह कर्ज़ खत्म होता है, उसकी किस्त अगली सबसे ऊँची दर पर चली जाती है, और यही क्रम आगे चलता है।
गणित के हिसाब से यही सबसे अच्छा क्रम है। हर अतिरिक्त रुपया वहाँ लगता है जहाँ वह सबसे ज़्यादा ब्याज बनने से रोकता है, इसलिए कोई और क्रम उन्हीं कर्ज़ों को इससे कम में खत्म नहीं करता। भारतीय क्रेडिट कार्ड दरों पर — आमतौर पर सालाना 30–42% — आकार-पहले वाले क्रम की तुलना में बचत दसियों हज़ार रुपये तक जा सकती है।
इसकी कमज़ोरी मनोवैज्ञानिक है। अगर आपका सबसे ऊँची दर वाला कर्ज़ सबसे बड़ा भी है, तो पहली दिखने वाली जीत बहुत दूर हो सकती है, और जो योजनाएँ कहीं पहुँचती नहीं लगतीं वे छोड़ दी जाती हैं। एवलांच उस धैर्य को इनाम देता है जो हर किसी के पास नहीं होता।
एक बात साफ़ कर देना ज़रूरी है: जिस कर्ज़ को आप निशाना बना रहे हैं वह हमेशा पहले खत्म होने वाला कर्ज़ नहीं होता। एक छोटा लोन अपनी ही न्यूनतम किस्तों से सबसे महँगे कर्ज़ के खत्म होने से बहुत पहले निपट सकता है। यह अपेक्षित है, और इसका मतलब यह नहीं कि रणनीति ग़लत चल रही है।