ঋণ অ্যাভাল্যাঞ্চ
এছাড়াও পরিচিত: avalanche method, highest interest first, debt stacking
ঋণ অ্যাভাল্যাঞ্চ এমন একটি পরিশোধ কৌশল যা আগে আপনার সবচেয়ে বেশি সুদের হারকে লক্ষ্য করে, আর মোট সুদে এটি সবসময় সবচেয়ে সস্তা।
অ্যাভাল্যাঞ্চ পদ্ধতিতে আপনি প্রতিটি ঋণে ন্যূনতম কিস্তি দেন আর বাকি সব টাকা আকার না দেখে সবচেয়ে বেশি বার্ষিক সুদের হারের ঋণে লাগান। সেই ঋণ শেষ হলে তার কিস্তি পরের সবচেয়ে বেশি হারে যায়, আর এভাবে তালিকা ধরে চলতে থাকে।
গণিতের হিসাবে এটিই সেরা ক্রম। প্রতিটি বাড়তি টাকা সেখানে লাগে যেখানে তা সবচেয়ে বেশি সুদ তৈরি হওয়া আটকায়, তাই অন্য কোনো ক্রম একই ঋণ এর চেয়ে কমে শেষ করে না। ভারতীয় ক্রেডিট কার্ডের হারে — সাধারণত বছরে 30–42% — আকার-প্রথম ক্রমের তুলনায় সাশ্রয় কয়েক হাজার টাকা পর্যন্ত যেতে পারে।
এর দুর্বলতা মনস্তাত্ত্বিক। আপনার সবচেয়ে বেশি হারের ঋণটিই যদি সবচেয়ে বড়ও হয়, তবে প্রথম দৃশ্যমান জয় অনেক দূরে হতে পারে, আর যেসব পরিকল্পনা কোথাও পৌঁছাচ্ছে না মনে হয় সেগুলো ছেড়ে দেওয়া হয়। অ্যাভাল্যাঞ্চ এমন ধৈর্যকে পুরস্কৃত করে যা সবার থাকে না।
একটি বিষয় স্পষ্ট করা দরকার: আপনি যে ঋণ লক্ষ্য করছেন সেটি সবসময় প্রথমে শেষ হওয়া ঋণ নয়। একটি ছোট ঋণ তার নিজের ন্যূনতম কিস্তিতেই সবচেয়ে দামি ঋণ শেষ হওয়ার অনেক আগে মিটে যেতে পারে। এটি প্রত্যাশিতই, আর এর মানে কৌশল ভুল চলছে তা নয়।